Procentul foarte mare de cereri privind creditarea la începutul anului 2007 parcă prevedea o criză economică ce lua amploare, însă nimeni nu voia să o creadă. Tot atunci a fost înregistrată și cea mai mare cerere de accesare a profesiei de executor judecătoresc, de parcă cei interesați au simțit ceea ce avea să vină.
Știm cu toții că, în momentul declanșării scadenței anticipate, este doar un pas până la începerea executării silite, și tragedia survine în momentul în care există o ipotecă instituită pe imobilul pe care îl deține persoana în cauză, iar executarea silită se efectueaza pe acest imobil.
Multe persoane nu știu că atunci când au semnat un contract de credit, de fapt, au semnat un angajament variabil în detrimentul acestora și în favoarea băncii, cum ar fi modificarea dobânzii de referință, aplicarea unor comisioane, cum ar fi cel de risc, de gestiune sau administrare ce, în fapt, duceau la o dobândă ascunsă crescută, astfel datoria debitorului crescând de la lună la lună.
Salvarea vine din clauzele abuzive
Toate aceste clauze abuzive, cum sunt ele determinate de legea 193/2000 modificată în 2013, duc într-un final, dacă acțiunea este făcută corespunzător, la o anulare cel puțin parțiala a actelor de executare silită, iar dacă actele de executare sunt lovite de nulitate absolută, pot duce chiar la o redobândire a unui imobil pierdut în cadrul procedurii execuționale.
Un element extrem de important pe care trebuie să îl aibă în vedere cei executați se referă la cercetarea amănunțită a încuviințării executării silite, care poate fi dispusă, sub sancțiunea nulității absolute, doar de către instanța de executare.
În noul cod de procedură civilă, instanța de executare se referă la cea din circumscripția locului unde își are sediul executorul judecătoresc, raportat la prima instantă în grad, judecătoria. Dacă această încuviințare este luată de la o altă judecatorie, atunci executarea silită este nulă absolut și toate actele sunt anulate de instanța de judecată investită cu soluționarea contestației la executare.
De observat ar fi încheierea de încuviințare a executării prin prisma încuviințării la executare atât a debitului ce emană din titlul executoriu, cât și a cheltuielilor de executare. Dacă cheltuielile de executare nu sunt cuprinse în mod specific în cadrul încheierii judecătorești, atunci prin acțiunea contestației la executare, procesele verbale de stabilire a cheltuielilor pot fi anulate integral.
Trebuie să avem în vedere faptul că, prin raportare la dispozițiile codului de procedură, atunci când titlul executoriu nu emană de la o instanță de judecată, pot fi făcute apărări și critici ale titlului executoriu în sensul contestării exigiblității și certitudinii creanței.
Un contract de credit la care avem calculate dobânzile și penalitățile de către un funcționar bancar poate să aibă erori de calcul, astfel suma într-un final executată reiese ca fiind în excedent, iar singura instanță competentă să se pronunțe pe o asemenea recalculare este instanța de executare investită cu o contestație la executare.
Nu trebuie să pierdem din vedere faptul că singurii interesați de o stabilire în concret a sumei executate sunt debitorii, ori pentru aceștia există, asa cum am arătat și mai sus, contestația la executare, menită să elimine orice suspiciune asupra posibilelor erori de executare.
De reținut este faptul că atunci când sunt executați de către bancă, debitorii trebuie să analizeze în primul rând contractul de credit și să vadă dacă într-adevăr nu conține clauze abuzive, iar atunci când sunt descoperite, ele pot fi denunțate în instanță.
Printr-o contestație la executare se pot elimina din actele de executare sume importante ce pot proveni din recalculări de dobânzi, comisioane ascunse și alte spete bancare, ceea ce ar duce la o scădere considerabilă a sumei executate. Astfel, o asemenea decizie poate da posibilitatea redresării financiare totale sau parțiale a debitorului.
Privind suspendarea executării, instanțele din România s-au pronunțat în moduri diferite, însă majoritatea, atunci când condițiile au fost îndeplinite, au suspendat fără drept de atacare, prin încheieri irevocabile, executările pornite de bănci împotriva clienților.
www.coltuc.ro
